 |
Карточный процессинг Scrooge CardsКарточный процессинг Scrooge Cards - национальная система массовых электронных платежей, которая дает возможность оплачивать товары и услуги в безналичной форме, а так же сберегать и накапливать сбережения в банках на карточных счетах. |
Презентация карточной системы ScroogeCards
1. Общая часть
В июне 1997 года Национальный банк Украины постановлением Правления взял на себя решение всех вопросов по проектированию работ по созданию Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП). Это решение было поддержано и согласовано с коммерческими банками.
Внедрение НСМЭП дает возможность жителям региона, города или работникам предприятия возможность оплачивать товары и услуги в безналичной форме, а так же сберегать и накапливать сбережения в банках на карточных счетах. Прибыль, полученная от карточек, а так же свободные деньги, размещенные на карточках, обеспечат не только приток «живых» денег, но и дополнительную прибыль от процентов по остаткам на счетах.
НСМЭП представляет собой полный набор аппаратных, программных и организационных средств, которые в совокупности обеспечивают управление интеллектуальными микропроцессорными карточками, терминалами, банкоматами, инкассацией транзакций, процессинг, клиринг, интерфейс, а также интеграцию с различными банковскими системами и системой электронных платежей Украины. НСМЭП из-за новейшей технологии, применяемой в ней, в дальнейшем может интегрироваться в международные платежные системы.
Безусловно, украинский рынок электронных карт является перспективным, это и объясняет жесткую конкуренцию на нем международных платежных систем. Но хочется надеяться, что национальные платежные системы займут на нем немалую долю.
2. Описание карточной системы
Программное обеспечение коммерческого банка для НСМЭП ScroogeCards разработано фирмой «Lime Systems» на основании договора с НБУ.
ScroogeCards - банковская подсистема НСМЭП. В предлагаемой модели процессинг ScroogeCards базируется на смарт-карте, которая, с одной стороны, выступает средством платежа, связывая клиентов с банками, а с другой - средством идентификации клиента.
Банковский процессинг ScroogeCards состоит из сервера авторизации и сервера базы данных, который выполняет следующие операции:
Ведение карточных счетов клиентов.
Ведение (совместно с АБС) остатков по «карточным» счетам.
Ведение протоколов выполненных операций (по всем транзакциям, отдельно - по успешным и не успешным).
Ведение протоколов по всем операциям взаимодействия с базой данных в виде, защищенном от несанкционированного просмотра и модификации.
Ведение таблиц стоп-листов карточек и стоп-листов терминалов.
Архивация информации базы данных. Выполняется стандартными средствами программного обеспечения SQL сервера.
Восстановление базы данных из архива. Также выполняется стандартными средствами программного обеспечения SQL сервера.
Формирование отчетов.
Формирование файлов проводок по АБС.
Ведение таблиц договоров (с клиентами и с предприятиями торговли).
Ведение таблиц счетов карточек (клиентов, банковских служащих, трансферных терминалов).
Расчет нетто-позиции банка.
Кроме этого, в процессинге ScroogeCards реализован ряд АРМов, выполняющих следующие функции:
АРМ персонализации и персонификации:
АРМ управления картами и терминалами:
АРМ администрирования:
АРМ просмотра и восстановления транзакций:
АРМ взаимодействия с АБС:
Дальнейшим развитием процессинга ScroogeCards явилась разработка банковского процессинга с функцией делегирования полномочий, что позволяет обслуживать банки-участников НСМЭП, которые не имеют собственной автоматизированной карточной системы (АКС), но желают выступать в роли эквайера и эмитента карточек СМЭП.
По этой концепции банки-участники НСМЭП или их балансовые филиалы делегируют выполнение части функций, которые выполняет АКС, его владельцу на договорных условиях. Ответственность банка перед его клиентами не может быть делегирована.
Помимо стандартных функций взаимодействия и обработки транзакций процессинг с делегированием полномочий ScroogeCards выполняет следующие дополнительные функции:
выполняет прием, обработку всех платежных и неплатежных транзакций с учетом возможности разделения транзакций по эмитентам и эквайерам;
выполняет персонализацию карт с учетом разделения по банкам эмитентам;
обеспечивает прием информации от банков, делегировавших права;
формирует отчеты для банков-участников, делегировавших права по результатам платежных транзакций;
выполняет расчет нетто-позиций банков, делегировавших права и передача нетто-позиции в расчетный банк;
выполняет расчет клиринга по транзакциям банков-участников внутри АКС;
осуществляет передачу нетто-позиции в расчетный банк.
На базе АКС с делегированием полномочий возможно построение различных схем взаимодействия и функционирования банков-участников.
Схема 1. Банк или небанковское учреждение владеет АКС, а любые другие банки делегируют свои права.
Схема 2. Банк с множеством филиалов, и каждый балансовый филиал является отдельным участником системы. Владельцем АКС выступает главное управление или дирекция банка, а филиалы делегируют свои права владельцу АКС.
Схема 3. Реализация специализированных проектов. Например, реализация обслуживания клиентов на системе заправок для учета отпуска бензина.
Преимущества проекта
При делегировании полномочий существенно сокращаются затраты банков-участников. Для банка-участника отпадает необходимость в приобретении оборудования и программного обеспечения автоматизированной карточной системы. Сокращаются затраты на внедрение и эксплуатацию программного обеспечения и оборудования.
Минимизируются обмены по обработке межбанковских транзакций.
Базовая часть подсистемы ScroogeCards функционирует под управлением операционной системы Windows 2000 Server и реализована на СУБД MS SQL 2000.
3. Коммерческое применение этого проекта
Процессинг ScroogeCards фактически подготовил почву для широкого внедрения банковских прикладных задач, из которых наиболее перспективными являются следующие:
Электронная коммерция.
Сервисные льготы в торговле.
Обслуживание льготных категорий населения.
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третими лицами.
Услуги страховой медицины.
Удостоверение личности, пенсионное удостоверение и т.д.
Расчеты за ГСМ.
Расчеты в общественном транспорте.
Этапные моменты развития системы ScroogeCards.
10.07.98 - подписание фирмой «Lime Systems» и Национальным банком Украины договора № К-301 на разработку программного обеспечения коммерческого банка для НСМЕП.
15.04.00 - инсталляция программного обеспечения автоматизированной карточной системы ScroogeCards в АБ «Мегабанк».
17.04.00 - фактическое завершение тестирования программного обеспечения коммерческого банка для НСМЕП.
18.04.00 - инсталляция программного обеспечения автоматизированной карточной системы ScroogeCards в ОАО «Кредитпромбанк».
15.01.01 - получен официальный «Висновок стосовно функцiональної придатності технічних та програмних засобів до умов роботи в Національній системі масових електронних платежів (НСМЕП)».
05.02.01 - подписание договора на инсталляцию программного обеспечения автоматизированной карточной системы ScroogeCards в АБ «Брокбизнесбанк».
07.09.01 - начало разработки проекта по обслуживанию клиентов на бензиновых заправках на базе смарт-карточек СМЕП.
01.01.02 - выигран тендер по внедрению зарплатного проекта НСМЭП в областных управлениях НБУ.
