Модуль вкладных операций Scrooge Saving Модуль вкладных операций Scrooge Saving - банковская подсистема, работающая независимо от операционного дня, предназначенная для ведения депозитных договоров и операций по ним, и удобна для хранения данных для различных систем, работающих с платежными картами.

Система «Ощадбанк»

Система «Ощадбанк» призначена для обліку внесків і кредитів фізичних осіб і автоматичного формування звітності по вкладних операціях. У системі передбачена можливість завдання будь-яких варіантів нарахування і виплати відсотків, капіталізації. Процентна ставка може залежати від суми залишку на внеску і передбачає можливість овердрафту. Всі внески відповідають якому-небудь з типових договорів, що значно скорочуі час обслуговування клієнта і полегшує адміністрування системи. По розсуду банку можуть використовуватися консолідовані рахунки по типах внесків для зменшення кількості проводок і особових рахунків в базі даних операційного дня. Користувачу надана можливість розробляти і додавати власні вихідні форми, такі як договір на відкриття внеску і т.п. Як сервер бази даних використовується Sybase ASE 12.0.

База даних розрахована на можливість взаємодії з картковою платіжною системою, такою як ScroogeCards або будь-якої іншої. Для цього передбачена можливiсть блокування сум на карткових рахунках.

Однією з головних переваг використання системи є можливість розвантажити основну базу операційного дня банку за рахунок винесення рахунків і проводок по внесках фізичних осіб в окрему, спеціально призначену для цього, базу даних. При цьому використовуються консолідовані рахунки в розрізі типів внесків, термінів і т.п. По підсумках дня формується відомість, згідно якою в операційному дні банку фіксуються тільки підсумкові обороти по вкладних операціях.

Кожний конкретний внесок клієнта оформляється заздалегідь певним типовим договором в якому вказуються основні умови. Для кожного типового договору вказується ряд параметрів, згідно яким надалі будуть проводитися наступні операції:

1. Резервування відсотків.
2. Нарахування відсотків.
3. Капіталізація відсотків.

При такому підході для того щоб змінити процентну ставку по всіх внесках певного типу досить змінити умови для типового договору. Починаючи із заданої дати нова ставка буде застосована до всіх внесків даного типу. Умови для типового договору можна настроїти так, що процентна ставка буде залежати і від залишку на внеску на кінець дня. Навіть якщо Ви зміните процентну ставку заднім числом, процедура нарахування відсотків перерахує суму нарахованих (зарезервованих) відсотків і автоматично виконає необхідні коректування.

Для зручності обліку витрат, пов'язаних з виплатою відсотків, передбачена можливість резервування суми відсотків для обліку їх на рахунку витрат майбутніх періодів. У момент остаточного нарахування відсотків ця сума може бути автоматично перенесена на рахунок поточних витрат. Все це можна гнучко настроїти з використанням шаблонів, по яких в залежності від характеру операції будуть виконані ті або інакші проводки по рахунках. Наприклад, для виключення повторного обліку витрат по нарахованих відсотках в наступному місяці, можна настроїти перенесення залишків нарахованих відсотків на інший рахунок 7 класу у випадку, якщо клієнт не отримав суму в поточному звітному періоді.

Для кожного типу внеску може бути визначений один або декілька періодів резервування, нарахування і капіталізації відсотків. Передбачені наступні варіанти завдання періоду:

• щодня;
• щомісяця;
• щоквартально;
• щорічно;
• кожне певне число місяця.

Наприклад, можна резервувати відсотки в кінці кожного місяця, нараховувати раз в місяць з моменту відкриття внеску а капіталізувати (прираховувати до внеску) відсотки щорічно.

Кожний день виконуіться обробка всіх внесків і, у разі необхідності, виконуються необхідні проводки по рахунках. Оскільки алгоритм нарахування відсотків кожний раз наново перераховуі суми, виключаіться можливість накопичення помилок округлення навіть якщо нарахування проводиться щодня. При кожному розрахунку відбувається автоматичне вирівнювання на поточну дату.

Є можливість виплачувати відсотки по внесках авансом. Для цього передбачена спеціальна операція, яка спрощує розрахунок авансової суми і робить відповідні проводки.

Виплачена авансом сума автоматично списується по мірі нарахування процедурою розрахунку відсотків.

Банки, які уклали договору з підприємствами на зарахування заробітної плати своїм працівникам на вкладні рахунки можуть значно спростити цю операцію використовуючи програму автоматичного зарахування сум по відомості. Банки можуть приймати від підприємства список у вигляді файла, по якому будуть вироблятися операції зарахування. Банк може використати для цих цілей стандартну програму, що надається системою, або розробити свою власну згідно з специфікацією до інтерфейсу системи «Ощадбанк».

Додатки системи

У більшості випадків працівник банку для відкриття внеску використовує заздалегідь певний типовий договір. Для цього призначена програма обслуговування клієнта. Дана програма дозволяє виконувати всі необхідні операції, такі як відкриття, поповнення, видача, виплата відсотків і закриття внеску. По ряду параметрів забезпечується швидкий пошук повної інформації по вкладнику і його рахункам.

Типові договори настроюються окремим додатком, доступ до якого можна надати тільки тим працівникам, які мають право вносити змінювати умови внеску.

Для виконання проводок по рахунках, що не стосуються прямо внеску клієнта використовується окрема програма. Вона також дозволяє управляти службовими рахунками системи «Ощадбанк».

Настройка довідників і різних параметрів використовується значно рідше і виконується окремою програмою.