Scrooge Cards

Многоэмитентный банковский процессинговый центр Scrooge Cards

В июне 1997 года Национальный банк Украины постановлением Правления взял на себя решение всех вопросов по проектированию работ по созданию Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП). Это решение было поддержано и согласовано с коммерческими банками.

Внедрение НСМЭП дает возможность жителям региона, города или работникам предприятия возможность оплачивать товары и услуги в безналичной форме, а так же сберегать и накапливать сбережения в банках на карточных счетах. Прибыль, полученная от карточек, а так же свободные деньги, размещенные на карточках, обеспечат не только приток «живых» денег, но и дополнительную прибыль от процентов по остаткам на счетах.

Национальная система электронных массовых платежей (НСМЭП) является карточной платежной системой построенной на основе пластиковых карт с встроенным микропроцессором. Данная система позволяет владельцам платежных карт выполнять безналичные расчеты за товары и услуги. Использование платежных карт с встроенным микропроцессором значительно увеличивает безопасность выполнения платежей, в том числе и с помощью сети Internet.

В системе участвует ряд участников выполняющих свои функциональные роли:

• Расчетный банк – Национальный банк Украины. Задачей расчетного банка является выполнение взаиморасчетов между банками участниками системы.
• Главный процессинговый центр (ГПЦ). Задачей ГПЦ является управление работой системы, т.е.: Маршрутизация информационных потоков между банками участниками, учет межбанковских транзакций, распространение приказов, распространение стоп-листов, учет терминального оборудования и платежных карт, расчет нетто-позиций для банков участников, доставка рассчитанных нетто-позиций в расчетный банк.
• Центр управления системой ключей. В функции центра входит генерация и управление ключевой информацией и распространение ее по системе.
• Центр инициализации и системной персонализации. В задачи центра входит первоначальная подготовка служебных и платежных карт перед использованием в системе.
• Региональный процессинговый центр (РПЦ). РПЦ выполняет те же функции, что и ГПЦ, но в рамках одного региона, а также выполняет доставку информации в ГПЦ.
• Коммерческий процессинговый центр. Центр предназначен для обслуживания банков, желающих участвовать в системе НСМЭП, но не желающих приобретать и обслуживать программно-аппаратный комплекс (банковский процессинговый центр) необходимый для работы.
• Банк. Банк может обслуживаться в коммерческом процессинговом центре, или же владеть своим программно-аппаратным комплексом (банковский процессинговый центр) для работы в системе.

Функциональные возможности банковского процессингового центра Scrooge Cards

Банковский процессинговый центр Scrooge Cards (БПЦ), как программный комплекс, является многоэмитентным процессинговым центром, предназначенным для эксплуатации, как в банках, так и коммерческих процессинговых центрах, что является характерным отличием от подобных программных комплексов других производителей.

Комплекс является многоэмитентным и способен одновременно обслуживать до 128 участников. Для данного комплекса характерны следующие особенности:

• Обработка транзакций с учетом разделения по подключенным банкам
• Эмиссия платежных карт с учетом разделения по эмитентам
• Формирование отчетов по обработанным транзакциям индивидуально для каждого подключенного банка
• Прием информации от банков: информация о терминальном оборудовании, по платежным картам, значения комиссионных, изменения авторизационных лимитов по картам.
• Комплекс позволяет разделять один авторизационный лимит между несколькими картами.
• Комплекс поддерживает мультивалютные платежные карты
• Выполняет расчет нетто-позиций по каждому подключенному банку для выполнения дальнейших взаиморасчетов.
• Выполняет доставку нетто-позиций в главный процессинговый центр
• Управляет стоп-листами участников
• Выполняет обработку приказов от ГПЦ для каждого из подключенных банков
• Формирует и доставляет в ГПЦ заявки по каждому из банков

Поддержка многоэмитентности с одной стороны позволяет небанковским организациям предоставлять процессинговые услуги банкам, с другой стороны позволяет уменьшить расходы на работу в системе НСМЭП для банков. Но система также может работать в одноэмитентном режиме, в случае, если банк желает сам эксплуатировать комплекс.

Комплекс поддерживает следующие типы операций:

• Загрузка средств со счета/наличными на карту для выполнения впоследствии расчетов в режиме off-line, т.е. без выполнения авторизации в банке.
• Платеж/выдача наличности со счета.
• Платеж /выдача наличности с карты.
• Льготный платеж для реализации всевозможных социальных проектов.
• Операция перечисления средств. С помощью данного типа операции владелец карты может выполнить перевод средств в любой банк Украины.
• Транзакция произвольного формата. При помощи данного типа транзакций банк может реализовывать произвольные проекты, например программы лояльности для своих клиентов. Достоинством данного типа транзакции является то, что каждый подключенный банк может разрабатывать свои продукты без необходимости доработки комплекса. Бизнес логика для таких продуктов реализуется на стороне банка.

Помимо выше перечисленных операций до конца 2008 года планируется разработать операцию получения банковской выписки по счету.

Система способна работать со всеми типами терминального оборудования: банкоматами (ATM), POS терминалами, PC терминалами, Internet терминалами.

Комплекс позволяет гибко настраивать комиссионные за обслуживание. Так для операций платежа/выдачи наличности, льготного платежа, загрузки наличными комиссионные могут устанавливаться индивидуально для каждой терминальной единицы. Для операций Загрузки со счета, перечисления средств комиссионные могут быть назначены индивидуально для каждой карты. Так же система поддерживает группы банков, что позволяет банкам организовывать группы, работа в которых будет вестись по индивидуальным условиям.

Архитектура БПЦ Scrooge Cards

Решение Scrooge Cards состоит из двух подсистем:

• Процессинг
• Банковский модуль

Процессинг – это программно аппаратный комплекс, который занимается обработкой транзакций, управлением терминальным оборудованием, информационным обменом с ГПЦ/РПЦ, информационным обменом с подключенными банками.

Банковский модуль – это программный комплекс, обеспечивающий информационный обмен с процессингом. С помощью данного комплекса банк осуществляет управление своими ресурсами: терминальным оборудованием, картами, путем формирования заявок процессингу. Так же, он получает от процессинга результаты обработки транзакций, на основе которых в финансовом модуле банка (ОДБ, МВО и т.д.) выполняется формирование проводок. Кроме этого он осуществляет информационный обмен с финансовым модулем банка (ОДБ, МВО и т.д.). На текущий момент существует поддержка обмена между «банковским модулем» и ОДБ следующих производителей: Lime Systems, CS, ProFIX. Кроме того интерфейс обмена с процессингом поддерживается «Модулем вкладных операций» Unity BARS.

Информационные обмены между процессингом Scrooge Cards и терминальным оборудованием, ГПЦ, РПЦ осуществляются в режиме on-line согласно протоколам обмена, принятым в системе НСМЭП. Защита информационных потоков осуществляется с использованием аппаратных модулей безопасности.

Информационные обмены между процессингом и банковским модулем осуществляются путем файлового обмена. Данный протокол обмена основан на стандарте XML. Защита информационных потоков между процессингом и банком построена на основе механизмов защиты НБУ, и полностью удовлетворяет требованиям Постановления Правления Национального банка Украины №185 от 25.05.2005.

Ниже приведена архитектура программно-аппаратного комплекса процессинга. Данная архитектура полностью удовлетворяет Постановлению Правления Национального банка Украины №185 от 25.05.2005.

Программное изделие «Scrooge Cards» прошло сертификационные испытания и получило сертификат НБУ № 09/51 от 22.10.2009 г., выданный Советом Платежной Организации НСМЭП.