2025: МАСШТАБУВАННЯ
ФІНАНСОВОЇ ІНФРАСТРУКТУРИ
В УМОВАХ ПОСТІЙНИХ ВИКЛИКІВ

2025 для Lime Systems — рік, у якому системи мали працювати без пауз: незалежно від безпекової ситуації, навантаження чи змін у регуляторних правилах та глобальних стандартах, що формують сучасну фінансову інфраструктуру.

Очікування клієнтів, у швидкості, прозорості, керованості — зростали. У таких умовах технологічні рішення стають фінансово-технологічною платформою, яка або тримає систему, або ні.

Саме таким був цей рік для нашої команди: багато паралельних проєктів, амбіційні виклики в міжнародних проєктах та екстремально стислі терміни у локальних, складні інтеграції й відповідальність за безперервність фінансових процесів.

Нижче — зріз 2025 року як процесу: зростання навантажень, нові вимоги, розширення контурів і поступове ускладнення архітектури. Це той досвід, на якому ми будуємо наступний етап.

ПРОЄКТИ ТА РІШЕННЯ, НАД ЯКИМИ МИ ПРАЦЮВАЛИ ПРОТЯГОМ РОКУ

Lime Systems — рішення для розвитку фінансової інфраструктури

МІЖНАРОДНІ ПРОЄКТИ — РІЗНІ РЕГУЛЯТОРНІ КОНТЕКСТИ ТА АРХІТЕКТУРНІ ПІДХОДИ
Попередній рік пройшов в активній роботі над міжнародними проєктами у Великій Британії, Центральній Європі та Центральній Азії. Це різні за темпом, бізнес-вимогами й архітектурою впровадження: cloud-рішення та поетапні запуски фінансових модулів з урахуванням локальних регуляторних вимог. Робота в цих проєктах триває, і до їхніх деталей ми повернемося окремо, у форматі кейсів.

ПЕРЕХІД НА SWIFT ISO 20022 ДЛЯ ВСІХ КЛІЄНТІВ LIME SYSTEMS
Перехід на новий формат SWIFT ISO 20022 став одним із ключових технологічних зсувів року для всіх клієнтів Lime Systems: нова логіка міжбанківських платежів, структуровані повідомлення, паралельна робота зі старими форматами та керована конвертація між стандартами. Перехід став фундаментом для стабільної роботи сьогодні й готовності до наступних вимог SWIFT. Деталі ми розкриємо окремо.

МИТТЄВІ ПЛАТЕЖІ, В РАМКАХ СЕП 4.1, ВЖЕ В «SCROOGE»
Протягом року всі банки, що працюють у банківській системі Scrooge, було переведено на повноцінну роботу з миттєвими платежами у межах СЕП 4.1. Функціонал охоплює весь платіжний цикл — від ініціювання переказу до зарахування коштів отримувачу — та забезпечує стабільну роботу в режимі реального часу. Фактичний час обробки операції вкладається у 20 секунд — у повній відповідності до нормативів НБУ.

СЕП 4.1 / ТРЕКІНГ ПЛАТЕЖІВ ВЖЕ В БАНКАХ: «ПУМБ», «А-БАНК» ТА «АСВІО БАНК»
Реалізовано механізм наскрізного відстеження платіжних операцій із передачею статусів на кожному етапі обробки. Рішення базується на автоматичній синхронізації подій з платіжного контуру та API-доступі до системи «Трекінг СЕП» НБУ, що дозволяє користувачам фінансових установ отримувати актуальну інформацію про хід виконання платежів. Надалі цей механізм планується до розгортання для всіх клієнтів автоматизованої банківської системи Scrooge.

FATCA — ПОДАТКОВА ЗВІТНІСТЬ У МІЖНАРОДНОМУ РЕГУЛЯТОРНОМУ КОНТЕКСТІ
Оптимізовано модуль для підготовки та подання звітності за законом FATCA (USA). Рішення охоплює підготовку даних, валідаційні контролі відповідно до стандарту та формування звітів у фінальному XML-форматі, дозволяючи виконувати вимоги FATCA як частину щоденного регуляторного процесу без ручних операцій і ризиків втрати даних. Модуль доступний для всіх користувачів автоматизованої банківської системи Scrooge.

SAF-T UA — ПІДГОТОВКА ДО НОВОГО СТАНДАРТУ ПОДАТКОВОЇ ЗВІТНОСТІ. СТАРТ ПРОЄКТІВ: АТ «ПУМБ», АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК»
Розпочато проєкти з впровадження SAF-T UA — нового стандарту податкової звітності в межах цифровізації податкового контролю. Рішення реалізується як автономний модуль на базі Scrooge Analytics з можливістю інтеграції з будь-якими обліковими системами.

FINTRACE — САНКЦІЙНИЙ СКРИНІНГ З НЕЧІТКИМ ПОШУКОМ ДЛЯ «УКРГАЗБАНК» ТА МІЖНАРОДНИХ ПРОЄКТІВ
У межах окремих клієнтських проєктів впроваджено систему санкційного скринінгу FinTrace з алгоритмами нечіткого пошуку (fuzzy matching) на базі технології Elasticsearch: рішення побудовано за мікросервісною архітектурою та вбудовано в операційні процеси рішень компанії, зокрема систем Scrooge та WebBank. Перевірки виконуються безпосередньо в робочих сценаріях із використанням міжнародних санкційних списків, реєстрів РНБО та ДКФМ, а також локальних переліків фінансових установ. Для інтеграції із зовнішніми системами використовується FinTrace API.

ДЕРЖАВНИЙ РЕЄСТР САНКЦІЙ УКРАЇНИ / AML — ВЖЕ В ОПЕРАЦІЙНИХ ПРОЦЕСАХ «УКРГАЗБАНК»
Реалізовано інтеграцію з Державним реєстром санкцій України як єдиним джерелом актуальних даних для AML-контролів. Рішення дозволило використовувати офіційні санкційні списки безпосередньо в операційних сценаріях перевірок, забезпечивши своєчасне оновлення даних і підвищення якості санкційного скринінгу. Першим клієнтом, для якого інтеграцію впроваджено в робочих процесах, став АБ «УКРГАЗБАНК». Надалі цей підхід розгортатиметься в інших клієнтських проєктах.

«УНІВЕРСАЛ БАНК» — ЄДИНИЙ КОНТУР УПРАВЛІНСЬКОГО ОБЛІКУ ТА БЮДЖЕТУВАННЯ
У середині року розпочато масштабний проєкт з автоматизації управлінського обліку та бюджетування для АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК». Мета — сформувати єдиний управлінський контур для прийняття рішень: від підготовки консолідованої інформації до контролю плану й факту та коректної оцінки прибутковості бізнесу. Проєкт охоплює частину 2025 року й переходить у 2026. До його результатів і архітектурних рішень ми плануємо повернутися навесні, після завершення впровадження.

NOVAPAY — API-ІНТЕГРАЦІЯ З ДПС ДЛЯ КЛІЄНТСЬКОГО РЕЄСТРУ
Реалізовано REST API-взаємодію з Державною податковою службою для автоматизованого обміну даними про відкриття та закриття рахунків без використання стороннього ПЗ. Інтеграція охоплює формування та передачу реєстрів, отримання квитанцій і статусів обліку, а також автоматичне оновлення даних у клієнтському реєстрі. Регуляторна взаємодія стала стабільною частиною щоденного системного процесу без ручних операцій, затримок і дублювання інформації.

ITINY — РОЗВИТОК ПЛАТФОРМИ ТА КАСТОМІЗАЦІЯ ПІД NOVAPAY
Протягом року продовжувався розвиток і модернізація бізнес-кабінету iTiny для корпоративних клієнтів: оновлено інтерфейс, розширено функціональність і реалізовано прикладний програмний інтерфейс (API) для інтеграцій. Окремим напрямом стала кастомізація платформи під бізнес-кабінет NovaPay — зокрема контроль оплат, формування довідок і документів для B2B-клієнтів.

VISA B2B CONNECT: МІЖНАРОДНІ КОРПОРАТИВНІ ПЛАТЕЖІ В АТ «АСВІО БАНК»
У межах спільного проєкту з АТ «АСВІО БАНК» реалізовано інтеграцію платіжної мережі Visa B2B Connect для здійснення транскордонних B2B-платежів без ланцюжка банків-посередників. Рішення використовується як альтернатива класичним SWIFT-переказам і забезпечує прозорість комісій, прогнозовані строки зарахування коштів та передачу розширених платіжних даних, спрощуючи розрахунки й бухгалтерські звірки для компаній з міжнародною діяльністю.

ФАКТОРИНГ З РЕГРЕСОМ — РОБОЧИЙ ІНСТРУМЕНТ ДЛЯ КОРПОРАТИВНИХ КЛІЄНТІВ АТ «АСВІО БАНК»
У межах клієнтського проєкту впроваджено рішення для продукту «Факторинг з регресом» для АТ «АСВІО БАНК». Цей вид фінансування дозволяє корпоративним клієнтам оперативно залучати оборотні кошти під майбутні надходження без очікування оплати від покупців. Механізм використовується як штатний інструмент управління ліквідністю в щоденних операційних сценаріях банку.

АІС «Е-ЛІМІТИ» НБУ — ІНТЕГРАЦІЯ У ЩОДЕННІ ПРОЦЕСИ В SCROOGE
Інтеграція автоматизованої банківської системи Scrooge з АІС НБУ «Е-ліміт» зробила роботу з електронними лімітами частиною щоденного операційного процесу банку. Співробітники отримали можливість безпосередньо в системі формувати звернення до Національного банку України, реєструвати або скасовувати операції, перевіряти доступний ліміт клієнта та працювати з е-лімітами в суміжних сценаріях — зокрема валютного контролю — без ручного дублювання даних і розривів процесу.

НЕБАНКІВСЬКА ФІНАНСОВА ПЛАТФОРМА — КОМПЛЕКСНИЙ ЗАПУСК У СТИСЛІ СТРОКИ
Окремим напрямом року став масштабний локальний проєкт із запуску фінансової платформи з нуля у жорстко визначені строки. У межах першого етапу впроваджено ключові компоненти обліку, картковий бекенд, фінансову авторизацію, інтеграції з національною платіжною інфраструктурою та модулі фінансового моніторингу. Проєкт перейшов у наступну фазу наприкінці року — і його деталі ми розкриємо окремо вже найближчим часом.

РІК СИСТЕМНОЇ РОБОТИ, ЯКИЙ ФОРМУЄ НАСТУПНИЙ ЕТАП

2025 для Lime Systems був роком системної роботи, яка не завжди помітна ззовні.
Роком, у якому важливіше було не коментувати зміни, а забезпечувати їхню стабільну роботу — для фінансових компаній і всієї фінансової інфраструктури.

Ми працювали паралельно на кількох рівнях: у межах України та в міжнародних проєктах, готуючи системи до нових стандартів, навантажень і вимог, які не залишали простору для пауз.
25-й був тихим у публічному полі — і гучним усередині процесів.

У 26-й ми заходимо зі зрілими рішеннями, впровадженими стандартами й досвідом, який дозволяє дивитися на складність без поспіху. Попереду — масштабування наявних проєктів і старт нових.

І, звісно, ми детально розкриємо кейси 2025.
Вони заслуговують на глибшу розмову.